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融資租賃監管新規出爐 彰顯監管促發展思路

        6月9日,銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。1月8日,銀保監會曾下發《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。5個月后,在業界共同期待中正式的監管辦法終于落地。

  “《辦法》的出臺,回應了融資租賃業和相關行業對監管辦法盡早出臺的期望?!敝袊馍掏顿Y企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼在接受《金融時報》記者采訪時表示,雖然仍需結合省級地方金融監管部門出臺具體的地方監管辦法來落實預期的效果,但為疫情后租賃業務恢復發展減少了最大的不確定因素之一?!掇k法》旨在通過強化監管促進公司規范經營,達到邊規范、邊發展,逐步推動融資租賃行業進入有序、高質量發展的軌道。

  強化監管 推動“減量增質”

  《辦法》在總則第一條中明確指出,“為落實監管責任,規范監督管理,引導融資租賃公司合規經營,促進融資租賃行業規范發展,根據有關法律法規,制定本辦法?!笨梢?,補短板、嚴監管、防風險、促規范,是《辦法》的制定原則。

  實際上,融資租賃作為與實體經濟結合緊密的一種投融資方式,近年來在拓寬小微企業融資渠道、推進產業升級和經濟結構調整等方面發揮了積極作用,我國已成為世界第二大融資租賃市場,行業知名度顯著提升。

  但在快速發展的同時,行業內也出現了偏離主業、無序發展和“空殼”“失聯”公司滋生等問題,亟待規范調整。據全國融資租賃公司管理信息系統統計,截至2019年末,全國共有融資租賃公司11124家,但萬余家融資租賃公司中,超七成公司處于“空殼”、停業狀態。

  《辦法》將融資租賃公司劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營三類,明確三類公司認定標準,實施分類處置。去年以來,多地金融監管部門已對融資租賃開展排查工作。據《金融時報》記者不完全統計,截至目前,天津、上海、深圳、廣州、湖南等地已公布經營異常融資租賃公司及“失聯”融資租賃公司名單,合計公布異常經營、“失聯”及疑似“失聯”融資租賃公司數量已超3200家。

  浙江大學融資租賃研究中心理事長程東躍表示,在“分類監管”的措施下,可以預見,大量“空殼”“失聯”融資租賃公司會被出清,加速行業洗牌,提升融資租賃公司合規經營能力。此外,一些業務規模相對較小、風險抵御能力不足、集中度水平過高的融資租賃公司可能也會被逐漸淘汰,而深耕市場、走特色化專業化的融資租賃公司的發展會越來越好。

  靈活性調整 彰顯監管促發展思路

  多位受訪的融資租賃從業人士均表示,與此前發布的《征求意見稿》相比,《辦法》僅作了部分微調,總體變化不大。附則中有兩處改動,引起業內廣泛關注。

  《辦法》指出,“對本辦法施行前已經設立的融資租賃公司,應當在省級地方金融監管部門規定的過渡期內達到本辦法規定的各項要求,原則上過渡期不超過三年。省級地方金融監管部門可以根據特定行業的實際情況,適當延長過渡期安排?!贝饲啊墩髑笠庖姼濉返南嚓P表述為“過渡期不晚于2021年12月31日”,意味著達標過渡期從“兩年”調整至“三年”。

  “這項安排在一定程度上緩解了行業內一些公司對于高強度密切監管帶來的轉型挑戰的擔憂?!睏钿摫硎?,三年的窗口期可以讓融資租賃公司更好地進行經營方式、業務模式改變和管理水平的提升。

  此外,在監管實施上,《辦法》規定省級人民政府“視監管實際情況,對租賃物范圍、特定行業的集中度和關聯度要求進行適當調整?!?

  對此,楊鋼認為,留給省級政府一些適當調整監管的空間,體現了監管的靈活性和監管促發展的思路??梢灶A計,部分融資租賃公司注冊較少的地區可能會出現地方龍頭融資租賃公司,借力地方監管的靈活性快速發展,這將是一個令人期待的現象。已經成為融資租賃公司注冊聚集的地區如何制定適用的監管和鼓勵辦法,也是值得關注的方面。但同時,這也取決于不同地方政府對于融資租賃功能的理解以及與地區經濟金融發展策略的匹配度,相信用得好的地方將獲益匪淺。

  融資租賃公司 如何適應新規

  監管作為支持融資租賃行業發展的四大支柱之一,《辦法》的出臺無疑將對整個行業的發展產生重要影響。

  需要關注的是,一方面,《辦法》定義了融資租賃的功能和鼓勵地方政府加大政策扶持力度;另一方面,為引導融資租賃公司專注主業,強化風險意識,逐步提升風險防范能力,增加了融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、集中度和關聯度等審慎監管指標內容,并提高了經營透明度的要求。

  “對此,業內普遍早有思想準備,但仍面臨較大的壓力,期待過渡期的緩釋效果?!庇袠I內人士告訴《金融時報》記者。

  上述業內人士建議,融資租賃公司需參照《辦法》要求盡快自查自糾,提前采取措施做好準備工作。比如在資產端,梳理存量的融資租賃合同,檢查是否存在不符合《辦法》要求的租賃物,及時做好整改應對措施。在融資端方面,梳理各項存量負債端融資合同,區分各類融資方式,分析是否存在可能需要進行融資結構調整的情形并評估相應的稅務影響。

  在楊鋼看來,對于融資租賃業而言,《辦法》的出臺是疫情后的一個利好消息。相信我國融資租賃業將借助新監管政策的出臺,發揮融資租賃工具的獨特優勢,行業也能夠快速擺脫偏見,消除在銀行信貸、資產證券化以及公司上市等方面的無形障礙,進一步規范和創新發展。(來源:金融時報)

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